적은 월급으로는 저축이 어렵다고 느끼는 분들이 많습니다. 특히 월급 200만 원대의 사회 초년생이라면 생활비만으로도 빠듯할 수 있죠. 하지만 올바른 계획과 습관만 있다면 월급 200만 원으로도 충분히 저축을 시작할 수 있습니다. 이 글에서는 현실적인 저축 비율과 실천 가능한 월급 관리 방법을 안내합니다.
현실적인 예산 계획부터 세워보자
우선 자신의 지출을 정확히 파악하는 것이 첫걸음입니다. 월급 200만원은 세후 기준으로 실제 수령액이기 때문에, 여기에서 지출 항목을 나누어야 합니다. 가장 기본이 되는 50:30:20 법칙을 활용해보세요.
- 50% 생활비 (100만 원): 월세, 교통비, 식비, 통신비 등
- 30% 저축/투자 (60만 원): 적금, 비상금, 소액 투자
- 20% 자기 계발/여가비 (40만 원): 취미, 독서, 외식 등
단순하지만 효과적인 기준입니다. 만약 생활비가 더 필요하다면, 여가비를 줄이고 저축 비율은 20% 이상만 유지해도 좋습니다. 중요한 건 수입보다 소비를 먼저 관리하는 습관입니다.
통장 쪼개기로 돈의 흐름을 통제하자
적은 금액이라도 계획적으로 저축하려면 통장 쪼개기는 필수입니다. 월급 200만 원에 맞춰 최소한 4개의 통장을 설정해 보세요.
- 월급 통장: 수입이 입금되는 통장, 자동이체만 사용
- 고정 지출 통장: 월세, 보험료 등 매달 나가는 비용 자동이체
- 생활비 통장: 식비, 교통비 등 생활비용 관리 (체크카드 연결)
- 저축 통장: 적금 또는 CMA로 연결해 비상금, 목표자금 저축
예를 들어, 매달 20만 원은 비상금, 20만원은 목표 자금, 10만 원은 소액 투자로 분배할 수 있습니다. 자동이체 설정을 해두면 잊지 않고 꾸준히 저축할 수 있습니다.
월 200만 원이어도 가능한 소액 저축법
- 비상금 만들기 (20만 원): 3~6개월치 생활비를 목표로, 매달 10~20만 원씩 CMA 계좌에 저축하세요. 자유롭게 입출금 가능하면서도 일반 통장보다 높은 이율을 받을 수 있습니다.
- 목표 적금 (20만 원): 여행, 자격증, 전세 자금 등 목표에 맞춘 적금을 설정하면 더 꾸준히 모을 수 있습니다. 은행 특판 상품이나 우대금리를 활용하면 이자 수익도 높일 수 있습니다.
- 소액 투자 (10만 원): 적립식 ETF나 펀드를 활용하면 1만 원 단위로도 투자할 수 있습니다. 예: S&P500 ETF, 배당주 펀드 등. 큰 수익보다 투자 경험 쌓는 것이 목적입니다.
- 여가비(최대 30~40만 원): 돈을 무조건 아끼기만 하면 스트레스를 받을 수 있으니, 여가비도 일정 부분 확보하세요. 단, 카드값이 저축액을 침범하지 않도록만 주의하면 됩니다.
결론
월급이 적다고 저축을 포기할 필요는 없습니다. 중요한 건 금액이 아니라 습관과 계획입니다. 월급 200만 원이라도 자신의 수입과 지출을 정확히 파악하고, 매달 10~20만 원씩만 꾸준히 저축해도 1년 후에는 큰 차이를 만들 수 있습니다. 지금 바로 자동이체부터 설정해 보세요. 작은 실천이 미래를 바꿉니다.